Muchos compradores esperan atrasarse en sus pagos estas fiestas. Así puede mantenerse al día.
Los pagos atrasados en préstamos de “compre ahora, pague después” siguen aumentando, y el Black Friday está a solo unas semanas.
Muchas personas comienzan la temporada navideña esperando atrasarse en lo que van a cargar a crédito.
Según una encuesta de NerdWallet realizada por The Harris Poll en septiembre, el 38 % de los compradores que planean usar “compre ahora, pague después” (BNPL, por sus siglas en inglés) dijo que no espera hacer todos sus pagos a tiempo y completos. Una cuarta parte de quienes planean usar tarjetas de crédito dijo lo mismo.
Para muchos usuarios de BNPL, los atrasos ya son una realidad. En encuestas de LendingTree de este año, el 47 % de los usuarios dijo haber pagado tarde en el último año, frente al 41 % en 2025 y al 34 % en 2024. Además, el 54 % dijo que no podría cubrir sus gastos sin estos préstamos.
Mientras más tiempo dure la deuda de las fiestas, más cuesta.
“Arrastrar uno o dos meses de deuda navideña no es gran cosa”, dijo Matt Schulz, analista principal de finanzas del consumidor de LendingTree, en el informe de deuda navideña de la empresa publicado el pasado diciembre. “Pero si eso se extiende a seis meses, un año o más, se vuelve significativo por lo altas que están hoy las tasas de interés de las tarjetas de crédito”.
A continuación, le compartimos cómo pasar el Black Friday (27 de noviembre) y el Cyber Monday (30 de noviembre) sin aumentar sus deudas.
Lleve un presupuesto por escrito al Black Friday
La mayoría de los compradores (64 %) planea hacer la mayor parte de sus compras navideñas durante el fin de semana de Acción de Gracias, según la encuesta de fiestas de la National Retail Federation.
Si ese es su plan, salga con una cifra en mente. Anote su límite y compare su carrito con esa cantidad antes de pagar. Si puede, use efectivo o tarjeta de débito para gastar solo el dinero que realmente tiene.
“Rara vez es necesario actuar de inmediato para aprovechar una oferta o promoción”, dijo Kimberly Palmer, experta en finanzas personales de NerdWallet.
Si algo no está en su lista, espere un día antes de decidir.
Sepa cuándo lo va a pagar antes de usar su tarjeta
Antes de cargar algo a su tarjeta de crédito, sepa con qué cheque de pago lo va a liquidar. Si no puede responder eso, probablemente no puede permitírselo en este momento.
La Reserva Federal informó que la tasa de interés promedio de las cuentas de tarjetas de crédito que generaron intereses fue de 22.36 % en agosto.
Tenga cuidado con las tarjetas de tiendas que prometen “sin intereses” si paga la compra dentro de cierto plazo. Si no la paga antes de la fecha límite, explica la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB), “se le cobrarán intereses sobre su compra desde la fecha en que la realizó”.
Use un solo plan de “compre ahora, pague después” a la vez
Cuatro pagos de $25 no parecen mucho. Pero cuatro planes de ese tipo al mismo tiempo son otra historia. LendingTree encontró que el 63 % de los usuarios de BNPL ha tenido más de un préstamo activo al mismo tiempo, y una cuarta parte ha tenido tres o más.
Adobe estima que los compradores pagarán $21,300 millones de sus compras navideñas en línea con estos planes esta temporada. Si usa uno, anote cada fecha de pago en su calendario y sume lo que debe cada mes antes de inscribirse en otro.
Vigile su uso de crédito
Las compras navideñas pueden aumentar rápidamente los saldos de sus tarjetas, lo que puede bajar su puntaje de crédito. “Los expertos aconsejan mantener el uso de su crédito en no más del 30 % de su límite total”, según la CFPB.
Revise sus saldos cada semana durante diciembre. Si una tarjeta se acerca a su límite, cambie a efectivo o débito para el resto de sus compras, o páguela antes de que termine el mes.
Aproveche su cuenta FSA antes de que venza
Casi la mitad de los trabajadores del sector privado (47 %) tiene acceso a una cuenta de gastos flexibles para atención médica (FSA), según la Oficina de Estadísticas Laborales. Si usted es uno de ellos, revise su saldo ahora. Por lo general, el dinero de una FSA se pierde si no se usa, según el IRS. Su plan puede ofrecer un breve período de gracia o permitirle transferir una cantidad limitada al próximo año, pero no ambas opciones, así que pregunte a Recursos Humanos qué reglas aplican a su plan.
Use el saldo restante en gastos elegibles, como medicamentos con receta, anteojos o lentes de contacto, antes de la fecha límite. Así no desperdiciará ese dinero y evitará cargar esos gastos a su tarjeta de crédito.
Mantenga todas sus cuentas al día
En un mes tan ocupado, es fácil que se le pase alguna factura.
Eso importa porque, según la CFPB, el historial de pagos es el factor más importante en la mayoría de los puntajes de crédito. Asegúrese de que todas sus cuentas estén al día y configure pagos automáticos, al menos por el mínimo, para que nada se le olvide con el ajetreo de las fiestas.
Si ya le está costando mantenerse al día, llame a sus prestamistas antes de atrasarse en un pago.
“Los prestamistas tienen programas de ayuda por dificultades económicas que pueden ayudarle a superar un mal momento pasajero”, dijo Schulz en el mismo informe. “Eso puede incluir pagos aplazados, tasas de interés más bajas, exención de cargos y otros tipos de ayuda temporal. Pero no los obtendrá si no los pide”.
Las fiestas no tienen por qué ser un retroceso. Si su empleador o su cooperativa de crédito ofrece un beneficio de bienestar financiero como KOFE, este es un buen momento para conocer lo que tiene disponible antes de que empiece el ajetreo navideño.