Definiendo sus metas financieras

Logre el éxito financiero mediante el establecimiento de metas

Los estudios muestran que las personas que definen claramente sus metas, bien sea se trate de perder peso o de conseguir una nueva posición en su lugar de trabajo, tienen una mejor tasa de éxito que aquellos que no tienen un plan sólido.

Lo mismo aplica a las metas financieras. ¿Si quieres ser dueño de una casa nueva, tomar unas vacaciones en Europa o mandar sus hijos a la universidad? No importa cuál sean sus metas financieras personales, el primer paso para lograr el éxito es elaborar un presupuesto.

A continuación vamos a probar sus habilidades en esta materia.

Prueba de conocimientos de KOFE

Ponga a prueba sus conocimientos antes de empezar para averiguar cuánta ayuda realmente necesita. ¿Puede ojear está sección o quiere más tiempo para revisar el tema?

Incluya a toda la familia

Establecer metas nos brinda la oportunidad perfecta para unir a los miembros de la familia. Es una experiencia educativa, especialmente para los miembros de la familia más jóvenes quienes no tienen la mínima idea de qué son las metas financieras.

Los niños se benefician porque aprenderán más sobre cómo administrar y ahorrar dinero y cómo ser personas orientadas hacia el logro de las metas personales. Incluir a los niños es importante, y más aún si las metas propuestas, los afectan a ellos directamente. A lo mejor estas metas, están relacionadas al cambio de estilo de vida o a temas relacionados a la universidad.

Crear metas realistas

Sus metas deben ser realistas y alcanzables. No compre un Porsche , cuando en realidad sólo puede costear un auto compacto . Esto realmente no tiene sentido.

Usted necesita tener metas bien definidas y realistas.

Las personas que tienen metas poco realistas, se desaniman y fácilmente se dan por vencidas. Cuando sus metas son prácticas, usted no se sentirá frustrado y trabajará más duro para lograrlas.

Planifique sus metas

Una vez que decide cuáles serán sus metas principales, debe desarrollar un plan escrito que usted puede ejecutar con eficacia. Anote cada meta financiera en la planilla “Plan de Acción para la Metas Financieras”, colocando cada una en la categoría apropiada:

• Las metas a corto plazo ( 1 año o menos para alcanzar )
• Las metas a mediano plazo ( 2 a 5 años )
• Los objetivos a largo plazo ( más de 5 años )

Haga clic aquí para descargar la planilla para hacer su Plan de Acción financiero.

Enfóquese para realizar sus metas

Para cada meta anotada en su planilla usted debe:

1. Tener en cuenta la cantidad de dinero y el tiempo que necesita para lograrla. Esto debe incluir un costo total (o la mejor cotización) y línea de tiempo de cuantos meses tardará para alcanzar estas metas.
2. Dividir el costo total de lograr la meta por el número de meses que usted tiene para lograrla. El resultado será el dinero que usted necesita guardar cada mes, de acuerdo con el calendario establecido.
3. Anotar las estrategias que debe implementar para ahorrar la cantidad de dinero necesaria cada mes. Por ejemplo, usted o su cónyuge puede conseguir un segundo trabajo o si su pareja no está trabajando, pueden conseguir un trabajo a tiempo parcial. Además puede recortar sus gastos mensuales si reduce sus salidas a los restaurantes o si reduce el costo de sus facturas como las del cable y el teléfono.

Cómo cumplir sus metas

Al igual que las resoluciones de Año Nuevo, el principal problema con tratar de lograr las metas es perder el interés o simplemente darse por vencido. Hacer realidad las metas requiere tiempo. Si se le resulta difícil cumplirlas, divida sus metas en segmentos alcanzables. De esa manera usted puede mantenerse motivado al ver que realmente está progresando.

Sea inteligente acerca de los objetivos

Específicos
Medibles
Alcanzables
Realistas
Tener una fecha limite

Es importante que sus objetivos sean específicos, realistas y medibles a medida que usted progrese. De esta manera, será más fácil lograrlos dentro del tiempo establecido.

Un ejemplo de cómo establecer las metas

Digamos que tiene un coche viejo y necesitará un vehículo nuevo en unos pocos años. Eso sería un objetivo a mediano plazo. A continuación tenemos un ejemplo de algunos objetivos que necesitará establecer para lograr esta meta:

1. Busque un coche que funciona para sus necesidades y presupuesto. Tome por lo menos tres meses para hacer su investigación. Utilice la web y hable con amigos que son dueños de coches similares. Visite algunos concesionarios de autos –tome control, simplemente no deje que le vendan cualquier coche, a cualquier precio.
2. Salde sus deudas actuales para que pueda afrontar los pagos futuros. Asegúrese que su relación deuda a ingreso (DTI ratio en inglés) sea menor de 15 por ciento si es posible, así podrá afrontar los pagos del nuevo vehículo.
3. Obtenga una copia de su reporte de crédito y corrija cualquier error. Esto ayuda a maximizar su puntaje de crédito. Haga la revisión de su reporte de crédito 6 meses antes de la compra del coche. De esta manera usted puede corregir cualquier error que podría afectar negativamente su puntaje de crédito.
4. Ahorre dinero suficiente para el pago inicial. Aparte una cantidad de dinero razonable cada mes durante tantos meses como sea posible. Esto es esencial. Cuanto más grande sea su pago inicial mejor serán los términos de su préstamo.

Si sigue estos pasos hasta el final, no sólo logrará la meta de ahorrar dinero sino también conseguirá un nuevo coche sin dolores de cabeza.